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日記
確定拠出年金について

こんにちは阿部です。

 

来年1月より確定拠出年金加入者枠が公務員や主婦までに広がります。

確定拠出年金とは、税引き前の給料から積み立てが出来きる年金積立の事です。

更生労働省の確定拠出年金のページ

 

企業年金などは知っている方も多いかと思いますが、確定拠出年金とは企業年金に加入してない企業に勤めている人も加入だ出来るものです。

 

お給料をもらってお金を貯金する時は、税引き後の収入なのですが、確定拠出年金は税引き前のお金を運用する事が出来ます。

 

税引き前の給料を運用できる方法は他に小規模企業共済というものもありますが、これは小規模の会社の経営者などしか入れません。

 

税引き前のお金を使えるという事は、例えば会社員23000円毎月確定拠出年金を運用しますと、年間276000円を運用できます。

 

所得税20%の会社員ですと、276000円の20%55200円の所得税を支払う必要がなくなります。20年続けますと、1,104,000円の所得税の税控除があります。税金控除が1,104,000円÷5,520,000円(20年X223000円)=20%(利回り)となります。そして運用した収益には退職所得という税金がかかり、所得税よりも軽減税率があります。

 

この、利回り20%は運用をスーパー定期に預けた場合ですので、運用がプラスになれば利回りも増えますが、投資信託で運用がマイナスになった時は、元本が割れることもあります。どうしても元本割れはいやだという方は、定期のようなものに預けることも可能です。

 

確定拠出年金とはDC,401Kとも呼ばれており、銀行によっては401Kと呼んでいる所もあります。

 

確定拠出年金を始めるには

①まず働いている会社から承諾がいります。

 

②確定拠出年金を運用する金融機関を選びます。

 ネット証券などは手数料が安いです。

 

③確定拠出年金用の投信の品ぞろえがあるところを選びます。

 

④証券会社に申し込みます。

 

⑤支払いが始まりますが、自分で投資先を選択します。

 

⑥確定拠出年金に向いている投信は、購入手数料の無いノーロードの投信も良いかと思います。年間の手数料がいくらなのかなども考慮します。

 

⑦投資信託の種類

 インデックス運用

 アクティブ運用

 

⑧投資信託の選び方

 純資産の多さ

 手数料の安さ

 

⑨運用の方向性

 長期間保有するなら、リスクのある新興国ファンドなども良いですが、期間が少ない方は確実なファンドを選ぶこともあります。ファンドの選び方はリスクの取り方により、選び方が変わってきます。是非ファンドの説明書をネットで取り寄せて、どんなことに投資をしているのかとか、理解することをお勧めします。

 

 交付目論見書と運用報告書を必ず確認することをお勧めします。

 

確定拠出年金は、運用利益0でも所得税控除があるので良いと思いますが、長期投資するのであれば運用をした方が得かと思います。そして自己破産した時は公的年金と確定拠出年金は差し押さえ出来ないそうです。

 

デメリットは60歳までお金を使う事が出来ないという事です。使わないお金を年金用積立としては良いと思います。

 

 

投稿日:2016/11/25   投稿者:阿部 郁子